生命保険のカラクリ

生命保険は、たとえ１年分しか保険料を払っていないのに、

どうして保険金（例えば１０００万円）が受け取れるのか、

そういう疑問を思った事は無いですか？


そのカラクリは、保険は「相互扶助」が基本だからです。

「Ｏｎｅ　ｆｏｒ　Ａｌｌ、ａｌｌ　ｆｏｒ　Ｏｎｅ」ですね。

つまり、全加入者が毎月支払う保険料が保険会社に集結され、

あなたの入院給付や死亡保険金に為るという事です。


でも保険料は、保険会社社員の給与・経費等のコストにも配分されます。

こういった、直接加入者に恩恵の無い部分にお金が掛かりすぎると、

「この保険会社の保険料は他に比べて割高」と見なされます。


ですから、入院費用や死亡後の御家族へのお金を、

周りに頼らず、今すぐ準備できる資産が有るのなら、

あなたは保険に入る必要は有りませんね(笑)！


また、保障額と保険料の決め方はどうなっているのか、

このカラクリも気に為りませんか？

その大きな決め手は、３つの利率のうちの予定利率です。


例えば、

「あなたの死亡保険金１０００万円の単価は１０００円ですが、

私達保険会社が、あなたの為に頑張って資産運用しますから、

９９０円に保険料を前もって割り引きますよ。」

という金融商品の金利のようなものです。


この予定利率で、ある程度の保険会社の元気度が解りますね。

「健全経営を続ける自信が有る！」って決意表明ですし。

かと言って、この低金利時代に５％以上の予定利率を謳う商品は、

会社側からよく説明を聞いて下さいね。


予定利率の他に、予定事業利率と予定死亡利率が有ります。

今後のコストを予測し、予め保険料に見込む率が、予定事業利率です。

これを小さく抑えることで、月々の保険料はより安く設定出来ます。

予定死亡利率については、のちに説明します。

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